{"id":33102,"date":"2023-12-05T14:50:16","date_gmt":"2023-12-05T13:50:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.jda.es\/?p=33102"},"modified":"2023-12-05T14:50:18","modified_gmt":"2023-12-05T13:50:18","slug":"que-cal-saber-sobre-els-fitxers-de-morosos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.jda.es\/ca\/que-cal-saber-sobre-els-fitxers-de-morosos\/","title":{"rendered":"Qu\u00e8 cal saber sobre els fitxers de morosos?"},"content":{"rendered":"\n\n\n
\n

La inclusi\u00f3 en un fitxer de morosos pot suposar un problema a l’hora de sol\u00b7licitar finan\u00e7ament, ja que moltes empreses (bancs, asseguradores, etc.) consulten aquests fitxers per comprovar la solv\u00e8ncia dels seus possibles clients.<\/p>\n<\/div>\n

\n

Com ja deu saber, un fitxer de morosos \u00e9s un registre en el qual s’inclouen totes aquelles persones tant f\u00edsiques com jur\u00eddiques que hagin incorregut en alguna mena d’impagament, restringint d’aquesta manera l’acc\u00e9s a qualsevol classe de finan\u00e7ament.<\/p>\n

L’impagament de rebuts, pr\u00e9stecs o altres serveis prestats per empreses, ens pot generar l’entrada en aquests fitxers de morositat. En realitat, aquests fitxers no tenen una conseq\u00fc\u00e8ncia activa sobre l’afectat, sin\u00f3 \u00fanicament passiva. Si el mor\u00f3s decideix abandonar el cam\u00ed del “mercat de cr\u00e8dit”, \u00e9s a dir si no vol tornar a demanar mai m\u00e9s finan\u00e7ament, l’entrada en aquests fitxers li pot arribar a ser indiferent. El dif\u00edcil \u00e9s precisament, allunyar-se del mercat de cr\u00e8dit. Malgrat ser l’opci\u00f3 m\u00e9s sana i m\u00e9s recomanable, el problema \u00e9s que sovint les persones es veuen for\u00e7ades a entrar en aquest mercat del finan\u00e7ament. Pot ser per comprar un pis, un cotxe, accedir a un hotel amb targeta de cr\u00e8dit, llogar un vehicle o una m\u00e0quina.<\/p>\n

El problema \u00e9s que, en estar en aquests fitxers, mai no podr\u00e0 llogar un pis, contractar una hipoteca o pr\u00e9stec, un tel\u00e8fon a terminis, llogar un vehicle, signar un r\u00e8nting o l\u00edsing, etc.\u00a0<\/p>\n

Entrem m\u00e9s detalladament a valorar que \u00e9s un fitxer de morositat<\/strong><\/p>\n

Es tracta d’una llista utilitzada per les entitats de cr\u00e8dit per a valorar qui \u00e9s mor\u00f3s i qui no. Conv\u00e9 tenir en compte el “corporativisme” d’aquestes llistes, en el sentit que s\u00f3n finan\u00e7ades per les mateixes entitats de cr\u00e8dit i per tant “s’hi deuen”. A pesar que cal donar-li el benefici del dubte a aquests fitxers, que actuaran conforme a dret, a vegades el particular pot trobar inconvenients a l’hora de sortir-ne.\u00a0<\/p>\n

Com arribem a un fitxer de morositat?<\/strong><\/p>\n

Ha d’existir un deute previ, ven\u00e7ut i exigible, impagat. A m\u00e9s, ha d’existir requeriment al deutor, i no pot ser d’antiguitat superior a 6 anys. Recordem que, pel pas del temps, concretament 5 anys, les persones surten del fitxer de morositat.\u00a0<\/p>\n

Quins fitxers de morositat existeixen?<\/strong><\/p>\n

Tenim el d’ASNEF EQUIFAX<\/em>, que \u00e9s el m\u00e9s com\u00fa. ASNEF t\u00e9 270 associats, tots bancs i financeres i \u00e9s una empresa amb cotitzaci\u00f3 bors\u00e0ria en la borsa de Nova York. Per tant, \u00e9s un gegant mundial finan\u00e7at per les pr\u00f2pies financeres. En aquest sentit \u00e9s el “sergent mundial del cr\u00e8dit”.<\/p>\n

Badexcug,<\/em>\u00a0que cont\u00e9 informaci\u00f3 d’impagaments, amb 230 entitats associades. El\u00a0RAI<\/em>, Registre d’Acceptacions Impagades, que nom\u00e9s accepta impagaments superiors a 300 euros.\u00a0FIM<\/em>, fitxer d’inquilins morosos \u00e9s per a impagaments de lloguers. Finalment tenim la\u00a0CIRBE<\/em>, del Banc d’Espanya, que \u00e9s una entitat ultracorporativista, fins al punt d’intentar no esborrar els fitxers de morositat de persones que han vist el seu deute exonerat per mecanisme judicial.<\/p>\n

Informaci\u00f3 que cont\u00e9 el fitxer<\/strong><\/p>\n

La informaci\u00f3 que ha de contenir \u00e9s la relaci\u00f3 de noms i domicilis que consten en el fitxer, resum de situaci\u00f3 actual, quantia impagada, detall de deute impagat, evoluci\u00f3 mensual en els \u00faltims 24 mesos, consultes realitzades en el fitxer, etc.\u00a0<\/p>\n

Acc\u00e9s als fitxers<\/strong><\/p>\n

L’acc\u00e9s a aquests fitxers \u00e9s gratu\u00eft, tothom hi pot accedir per saber si hi consta i poder sortir-ne. Si hi consta, tal com hem comentat, pot no tenir acc\u00e9s a finan\u00e7ament.\u00a0<\/p>\n

Maneres de sortir de les llistes de morosos<\/strong><\/p>\n

Per sortir de les llistes de morosos podem: pagar el deute, negociar-lo, demostrar la seva inexist\u00e8ncia, aconseguir el perd\u00f3 a trav\u00e9s de la segona oportunitat, o que prescrigui. Si el deute est\u00e0 sotm\u00e8s a discussi\u00f3 judicial tamb\u00e9 ha de desapar\u00e8ixer.<\/p>\n

La Llei de segona oportunitat per\u00a0 sortir de les llistes de morosos<\/strong><\/p>\n

Quant a la Llei de segona oportunitat, es pot sortir del fitxer si en finalitzar un procediment de concurs, existeix resoluci\u00f3 judicial on se’t reconegui l’exoneraci\u00f3 o perd\u00f3 dels teus deutes. \u00c9s necessari que et sigui perdonat el deute per la qual se’t va incloure.<\/p>\n

Reclamaci\u00f3<\/strong><\/p>\n

Si l’han incl\u00f2s en un fitxer de manera il\u00b7leg\u00edtima,\u00a0pot demandar al fitxer i a l’inscriptor<\/strong>. Si la inclusi\u00f3 \u00e9s incorrecta, \u00e9s possible reclamar judicialment una\u00a0indemnitzaci\u00f3<\/strong>\u00a0pels danys i perjudicis causats per vulnerar el teu dret a l’honor en donar publicitat a les seves dades personals com a mor\u00f3s.<\/p>\n<\/div>\n

\u00a0<\/p>\n

Consulteu els nostres serveis fiscals, laborals i legals\u00a0aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n

\n
\n

JDA\/SFAI<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La inclusi\u00f3 en un fitxer de morosos pot suposar un problema a l’hora de sol\u00b7licitar finan\u00e7ament, ja que moltes empreses (bancs, asseguradores, etc.) consulten aquests fitxers per comprovar la solv\u00e8ncia dels seus possibles clients. Com ja deu saber, un fitxer de morosos \u00e9s un registre en el qual s’inclouen totes aquelles persones tant f\u00edsiques com<\/p>\n","protected":false},"author":50,"featured_media":33080,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"rs_blank_template":"","rs_page_bg_color":"","slide_template_v7":"","footnotes":""},"categories":[833,794,785,826,766],"tags":[],"class_list":["post-33102","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia-ca","category-emprenedors","category-empreses","category-fiscal-ca-2","category-legal-ca"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.jda.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33102","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.jda.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.jda.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.jda.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/50"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.jda.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=33102"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.jda.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33102\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.jda.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/33080"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.jda.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=33102"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.jda.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=33102"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.jda.es\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=33102"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}